慧科讯业|银行业如何借力大数据,实现智能化转型?

2020-08-05 10:46 来源:财富新闻网
  

 

  困境

  从包商银行被接管,到北大方正、中民投债券违约,风险事件频发,快速蔓延;金融行业从加强金融监管,到强监管常态化;而作为传统金融的中坚力量——银行,传统的银行数据风控安全体系的建立却相对滞后,随着金融风控进入AI时代,使用大数据、人工智能等新技术识别潜在风险、拓展风控能力边界,成为银行业的普遍共识。

  “传统的银行风控模式数据来源单一、审核流程冗长、人力成本高昂,已经不能满足当下业务中产生的海量数据实时分析和多样化风险识别的需求。”IDC指出。

  求变

  值得关注的是,从六大行到多数股份行,都开始重金布局智能风控,AI等技术成为其中的重要突破口。同时,在银行对智能风控体系的建设过程中,借助外部先进技术,快速补齐短板,加快推进智能化风控平台和系统建设,构建智能风控体系,整合和挖掘行内大数据资源,成为众多银行的首选。

  一直以来,在业务创新与风控之间,金融业都存在难以突破的矛盾。随着金融业务全面线上化加快、越来越多业务多元化,原有的风控平台已经无法支撑新的风控形态了。 一方面,以前的金融风控是很多山头或烟囱,难以全面衡量;另一方面,随着信贷客群下沉,对公业务从大型企业到中小企业,导致以前的专家规则失效,因而对客户的识别能力不足。

  探索

  银行的智能风控需要打造哪些核心能力? 对此,慧科讯业金融风控业务负责人提出,一是风险识别能力,全行的风险事件能够准确快速的识别;二是风险度量能力,针对风险的量级进行划分,进行精准的衡量;三是风险管理能力,针对已经发生的风险或即将发生的风险进行有效应对,将风险降到最低。

  人工智能、大数据等新技术,给银行带来了更多的解决方案。要建立这样的能力,光靠银行自身是不够的。在银行搭建智能风控平台的过程中,对外合作必不可少。对外合作的优势很直观:一是更加高效且更低成本;二是通过先进技术可以给客户提供更个性化的产品与服务。

  在金融数字化转型布局中,金融风控领域一直都是慧科讯业的重心之一。截至目前,慧科金融风控解决方案已经成功服务了包括平安、招行、中银香港等在内的几十家金融机构,助力金融机构风控业务数字化转型,现已全面监控数十万家企业,实时风险洞察。已经成为了银行业的“智能风控专家”。

  

 

  在与某国有银行打造安全防控体系合作中,慧科讯业智能风控平台通过风控平台搭建、风控解决方案和专家咨询服务帮助其构建大数据风控引擎,同时通过风控平台帮助银行解决对公信贷、投研、监管等场景风险识别问题。通过引入慧科讯业提供的智能风控平台,嵌入慧科讯业领先的大数据处理能力和先进的NLP算法模型,能针对每个客户进行舆情风险评估;同时,慧科讯业还提供AI专家咨询服务,帮银行内部快速构建自己的风控业务模型。

  破局

  从权威机构的研究看,无论是对银行还是对大数据风控服务商,智能风控都有巨大的空间。 据Gartner预测,到2023年,全球将有30%的银行与数字商务企业拥有自己的安全风控团队,目前这一比例仅为5%,到2023年第三方风险监测应用覆盖将超过75%,目前仅25%。之所以有更多的银行选择与金融科技公司协力搭建风控体系,一个很重要的原因,是金融科技公司具有丰富的经验。在众多厂商中,为什么大中型银行都选择慧科讯业的智能风控平台?这要从慧科的金融业务发展历史说起。慧科讯业从数据服务业务起家,把服务客户中积累的经验封装成一系列解决方案,并应用到了客户场景中,包括信贷风控、投资风险监控、金融监管等整体解决方案。

  慧科讯业通过版权合作与数据采集合法获取企业工商、涉诉、环保、监管、舆情、主流金融和财经媒体等原始数据,共计监测57万+的信源,每天新增数据超过1.3亿条,是全球最大的中文媒体库。

  慧科讯业拥有多项自行研发的人工智能及自然语言处理技术 (见下图),包括实体识别、情感分析、话题分类、自动摘要、文章聚类去重、关系抽取等,并在此基础上,开发出一系列业务增强分析模型,为大量客户提供大数据智能分析服务。不少客户都是通过比对多家公司的技术能力及服务质量后才选择慧科作为服务供货商,可见慧科讯业的技术已经十分成熟。此外,慧科讯业具有庞大的专业标注团队,以及自己研发的数据标注工具,在保证标注准确率的同时,可以保证标注效率,能够快速为各种项目采集大量标注数据,以供训练机器学习模型之用,提高项目完成的效率。

  

 

  针对对不同的银行,慧科讯业智能风控平台提供有针对性的解决方案。面向科技实力强大的六大行与股份行时,慧科更多聚焦解决某些高难度的非结构化数据处理与AI业务建模问题,比如对公信贷业务中的风控数据动态解读、业务建模、风险预测与识别等。 对于新锐的银行如民营银行,则更多提供一套完整的智能风控平台,能无缝支持银行内部的大数据风控平台搭建。而城商行的需求则一般集中在信贷舆情风控方面。

  相比同类风控平台,慧科讯业智能风控平台最大的优势是什么?

  通常,传统风控平台是一个以决策引擎为中心的规则系统,而慧科讯业智能风控平台在此基础上作出创新,首先会把风险决策引擎与AI建模平台融合在一起,形成一个整体方案;其次,通过风险识别、风险预警与风险管理构成闭环,自循环来提升自己的能力。

  慧科讯业智能风控平台根据贷前、贷中、贷后等业务场景的不同需求,打造贯穿全业务流程的完整闭环风控解决方案。风控智能化探索,永无止境。对于银行而言,要与不断变化的风控环境搏斗,通过与行业厂商的合作是必不可少的一环,而以慧科讯业为代表的大数据科技公司给银行智能风控建设提供了一条可快速赋能业务的成功路径。